Los mejores bancos para su pequeña empresa

Introducción

Navegar por el mundo bancario para su pequeña empresa puede resultar confuso. Hay muchas opciones entre las que elegir. Es importante encontrar un banco que se adapte a sus necesidades.

Busque opciones de préstamo flexibles y un gran servicio de atención al cliente. El banco adecuado puede tener un gran impacto en el éxito de su negocio.

En este artículo, destacaremos algunos de los mejores bancos para propietarios de pequeñas empresas. Esto le ayudará a tomar una decisión inteligente para su futuro financiero.

Los mejores bancos para su pequeña empresa

Los propietarios de pequeñas empresas deben tener en cuenta varias características clave a la hora de elegir un banco para sus necesidades empresariales. Entre ellas se incluyen:

• Cuentas corrientes comerciales
• Tipos de interés de las cuentas de ahorro
• Cuotas mensuales de mantenimiento
• Opciones de tarjeta de crédito
• Opciones de tarjeta de débito

Es importante que los empresarios investiguen detenidamente y comparen diferentes bancos para encontrar el que mejor se adapte a sus gastos y necesidades de capital.

Al abrir una cuenta de empresa, los propietarios normalmente tendrán que aportar documentación como prueba de la existencia de la empresa (documentación de una sociedad de responsabilidad limitada o de un empresario individual), una licencia comercial, un número de identificación fiscal y la documentación de constitución de la empresa.

Al comparar opciones para encontrar los mejores bancos para su pequeña empresa, puede encontrar un banco que se ajuste a sus necesidades y ofrezca servicios como servicios comerciales, tarjetas de crédito para empresas y transacciones gratuitas.

1. Elegir el mejor banco

Banco de relés

Relay Bank ofrece numerosas ventajas a las pequeñas empresas que operan en Georgia. Proporcionan una plataforma fluida y eficiente para gestionar las finanzas, incluidas herramientas fáciles de usar para la facturación, los pagos y el seguimiento de gastos.

Esto agiliza las tareas administrativas, ahorrando tiempo y esfuerzo a los propietarios de las empresas. Además, Relay Bank ofrece tarifas competitivas para transacciones nacionales e internacionales, por lo que resulta rentable para empresas de cualquier tamaño. Sus sólidas funciones de seguridad garantizan la protección de la información financiera confidencial, lo que aporta tranquilidad a los empresarios.

El servicio de atención al cliente de Relay Bank es de primera categoría, proporcionando asistencia rápida siempre que sea necesario. En general, elegir Relay Bank para su pequeña empresa en Georgia significa tener acceso a una solución bancaria fiable, fácil de usar y adaptada a sus necesidades.

Banco Saltamontes

Grasshopper Bank ofrece características únicas para los propietarios de pequeñas empresas. La cuenta corriente Innovator Business es diferente de las demás, con tipos de interés competitivos, comisiones bajas y recompensas. Grasshopper Bank ofrece transacciones gratuitas, bonificaciones por recomendación y sin cuotas mensuales de mantenimiento.

Esto es ideal para los propietarios de pequeñas empresas que quieren ahorrar dinero. Sus servicios comerciales y sus opciones de tarjetas de crédito para empresas son cómodos y sin comisiones elevadas. Grasshopper Bank se adapta bien a las necesidades de las pequeñas empresas, ofreciendo una forma rentable de gestionar las finanzas de manera eficiente.

Cuenta corriente comercial Innovator

La cuenta corriente Innovator Business está diseñada para propietarios de pequeñas empresas. Dispone de:

• Bajas cuotas mensuales de mantenimiento
• Transacciones gratuitas
• Bonificaciones por recomendación

Es adecuada para empresarios individuales y sociedades de responsabilidad limitada. La cuenta incluye funciones de recompensa y depósito en efectivo para gestionar los gastos. Entre sus principales ventajas se incluyen tipos de interés competitivos, saldos mínimos bajos e integración con servicios comerciales y tarjetas de crédito para empresas. Los propietarios de pequeñas empresas pueden gestionar fácilmente sus finanzas con la tarjeta de débito de la cuenta y las opciones de banca electrónica, evitando comisiones elevadas y estructuras complicadas.

2. Cuentas corrientes comerciales

Banco de EE.UU.

U.S. Bank ayuda a los propietarios de pequeñas empresas a gestionar sus finanzas con facilidad. Ofrecen diversas ventajas, como cuentas corrientes comerciales y servicios comerciales. En comparación con otros bancos, U.S. Bank ofrece tipos de interés competitivos y comisiones bajas.

Los propietarios de pequeñas empresas pueden beneficiarse de tarjetas de crédito con recompensas, transacciones gratuitas y bonificaciones por inscripción. U.S. Bank también ofrece servicios bancarios en línea para realizar un seguimiento de los gastos, efectuar pagos y gestionar depósitos en efectivo con facilidad. Sin cuotas mensuales de mantenimiento durante un periodo determinado ni requisitos de saldo mínimo, U.S. Bank se dirige a empresarios individuales, sociedades de responsabilidad limitada y propietarios de pequeñas empresas que desean ahorrar dinero y simplificar sus operaciones bancarias.

Ya se trate de una cuenta de ahorro, una tarjeta de crédito comercial o servicios comerciales, U.S. Bank ofrece soluciones asequibles para apoyar a las pequeñas empresas.

Gane

Obtener recompensas con una cuenta corriente comercial es beneficioso para los propietarios de pequeñas empresas. Pueden maximizar los beneficios financieros eligiendo un banco que ofrezca incentivos como devoluciones en efectivo por compras con tarjeta de débito o bonificaciones por recomendación.

Aprovechar los programas de recompensas vinculados a las tarjetas de crédito para empresas también puede reportar beneficios, como puntos para viajes o descuentos en gastos empresariales. Los empresarios deben tener en cuenta las comisiones asociadas a sus cuentas bancarias. Optar por un banco con bajas comisiones mensuales de mantenimiento, transacciones gratuitas y un tipo de interés competitivo en las cuentas de ahorro puede ayudar a ahorrar dinero y aumentar los beneficios.

Gestionando activamente las opciones bancarias y explorando diversos programas de recompensas, los propietarios de pequeñas empresas pueden aprovechar al máximo sus recursos financieros y allanar el camino hacia el éxito a largo plazo.

3. Opciones de banca en línea

Cuenta corriente personal

Cuando elija un banco para su pequeña empresa, preste atención a las características de las cuentas corrientes. Características como los tipos de interés, las comisiones y las recompensas de las tarjetas de crédito para empresas pueden influir en su experiencia bancaria.

Para minimizar los gastos, busque cuentas corrientes con bajas comisiones mensuales de mantenimiento y requisitos de saldo mínimo. Considere la disponibilidad de servicios comerciales, opciones de depósito en efectivo y transacciones gratuitas para agilizar los pagos y gestionar los fondos de forma eficiente.

Algunos bancos ofrecen bonificaciones o recompensas por el uso activo de la cuenta. Las cuentas de ahorro vinculadas a la cuenta de la empresa pueden ayudar a acumular capital con el tiempo.

Encuentre una cuenta corriente comercial que se adapte a las necesidades de su empresa, ya sea una empresa unipersonal, una sociedad de responsabilidad limitada o una sociedad colectiva.

4. Cómo encontrar los mejores bancos para pequeñas empresas

Panorama 2024

En 2024, los propietarios de pequeñas empresas necesitan conocer las últimas tendencias en banca. A la hora de elegir un banco para su pequeña empresa, debe tener en cuenta aspectos como las cuentas corrientes comerciales, los tipos de interés, las comisiones y las tarjetas de crédito.

Algunas cosas a tener en cuenta son las bonificaciones por recomendación, las recompensas por nuevas altas y las transacciones gratuitas. Pero también es posible que tengas que hacer frente a comisiones mensuales, requisitos de saldo y otros gastos.

A la hora de elegir un banco, los propietarios de pequeñas empresas deben tener en cuenta opciones como los servicios comerciales, las cuentas de ahorro y las tarjetas de crédito para empresas. Puede considerar grandes bancos como Chase, Wells Fargo y Bank of America, así como cooperativas de crédito y bancos en línea como NBKC Bank o EverBank para diferentes soluciones de banca empresarial.

Manteniéndose al día y comparando diferentes opciones, los propietarios de pequeñas empresas pueden tomar decisiones inteligentes sobre sus cuentas comerciales en 2024.

5. Ventajas de las cuentas bancarias para empresas

Tasas más bajas

Los propietarios de pequeñas empresas que deseen reducir las comisiones de sus cuentas corrientes empresariales tienen varias opciones a su disposición. Una estrategia consiste en comparar diferentes opciones de cuentas bancarias para encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades. Entre las comisiones habituales de las cuentas de empresa se incluyen las de mantenimiento mensual, los requisitos de saldo mínimo y las comisiones por transacciones que superen un determinado límite.

Al elegir un banco que ofrezca transacciones gratuitas o comisiones mensuales más bajas basadas en el mantenimiento de un saldo mínimo determinado, los propietarios de pequeñas empresas pueden reducir sus gastos bancarios.

Además, algunos bancos ofrecen bonificaciones o recompensas por suscripciones activas, que pueden ayudar a compensar las comisiones mensuales de mantenimiento. Otra forma en que las empresas pueden ahorrar en comisiones es considerando las cooperativas de crédito o los bancos en línea, que a menudo tienen comisiones más bajas en comparación con los bancos tradicionales como Wells Fargo o Bank of America. Teniendo en cuenta las posibles comisiones y explorando diferentes opciones bancarias, los propietarios de pequeñas empresas pueden encontrar una cuenta bancaria con comisiones más bajas que se ajuste a sus objetivos financieros.

Separación de las finanzas

Separar las finanzas personales de las empresariales puede beneficiar enormemente a los propietarios de pequeñas empresas.

Al abrir una cuenta corriente de empresa y mantener separados los gastos personales y los de la empresa, los empresarios pueden controlar fácilmente sus ingresos y gastos.

Esto simplifica la preparación de impuestos y el mantenimiento de registros financieros.

Para gestionar eficazmente las finanzas, los propietarios de pequeñas empresas deben:

• Busca cuentas corrientes con comisiones bajas,
• Cuentas de ahorro con intereses elevados,
• Tarjetas de crédito para empresas que ofrecen recompensas o devoluciones en efectivo por las compras.

Es importante ser consciente de ello:

• Cuotas mensuales de mantenimiento,
• Requisitos de saldo mínimo,
• Comisiones de transacción asociadas a las cuentas de empresa.

Algunos bancos ofrecen:

• Bonificaciones por recomendación de nuevas cuentas,
• Renuncia a las cuotas mensuales con una inscripción activa en otros servicios, como los servicios comerciales.

En última instancia, separar las finanzas personales de las empresariales ayuda:

• Mantener la buena salud financiera de la empresa,
• Controla los gastos,
• Gestionar la tesorería,
• Hacer crecer el negocio a largo plazo.

6. Principales características a tener en cuenta

Aplicaciones de banca móvil

Las aplicaciones de banca móvil son una excelente forma de que las pequeñas empresas gestionen sus finanzas con facilidad. Estas aplicaciones te permiten:

• Comprobar saldos
• Transferencia de fondos
• Realizar pagos directamente desde una cuenta de empresa

Los propietarios de pequeñas empresas pueden hacer un seguimiento de los gastos, ver las transacciones y gestionar la tesorería sin esfuerzo. Además, estas aplicaciones incluyen funciones de seguridad como autenticación de dos factores y alertas de actividad inusual.

Atención al cliente

Asegurarse de que los clientes tienen una buena experiencia con el servicio de atención al cliente:

• Los propietarios de pequeñas empresas deben elegir bancos con capacidad de respuesta y asistencia personalizada.
• Deberían obtener cuentas corrientes específicas para empresas con comisiones bajas o transacciones gratuitas.
• El acceso a servicios comerciales, tarjetas de crédito para empresas y recompensas por inscripción pueden mejorar la relación.

Mejorar el servicio al cliente implica:

• Simplificar los canales de comunicación.
• Ofrece asistencia en línea y en persona.
• Aportar soluciones rápidas a los problemas.

La opinión de los clientes es crucial:

• Utilice encuestas, reseñas o el contacto directo para recabar opiniones.
• Busque bancos que valoren las opiniones y mejoren los servicios para satisfacer las necesidades.

7. Elegir la cuenta bancaria adecuada

Considere las necesidades de su empresa

Cuando piense en las necesidades de su pequeña empresa, es importante que evalúe sus requisitos financieros específicos. Factores como las cuentas corrientes comerciales, los tipos de interés, las comisiones, las tarjetas de crédito y los servicios comerciales pueden tener un gran impacto en los propietarios de pequeñas empresas.

Considere si un banco ofrece cuentas corrientes para empresas con bajas comisiones mensuales de mantenimiento, sin requisitos de saldo mínimo y con transacciones gratuitas. Esto puede ayudarle a reducir gastos. El acceso a la banca online y a las aplicaciones móviles es crucial para el buen funcionamiento de la empresa, ya que permite hacer un seguimiento de los gastos, realizar pagos y controlar el flujo de caja sobre la marcha.

Explore las opciones de recompensas, bonificaciones por recomendación y depósitos en efectivo para mejorar su experiencia bancaria empresarial. Tanto si es un empresario individual, una SRL o tiene varios socios, es importante encontrar un banco que se adapte a las necesidades de sus tarjetas de crédito y cuentas de ahorro para empresas.

Piense en bancos como Chase, Bank of America, Wells Fargo o Capital One. Ofrecen una variedad de cuentas comerciales diseñadas para propietarios de pequeñas empresas. La disponibilidad de sucursales, los requisitos de saldo medio diario y la presencia de prestamistas de la SBA son también factores clave en los que pensar a la hora de seleccionar el mejor banco para su negocio.

Investigar varias opciones

A la hora de buscar opciones bancarias para una pequeña empresa, los propietarios deben tener en cuenta factores como:

• Tipos de cuentas ofrecidas: corrientes, de ahorro o tarjetas de crédito
• Tipos de interés asociados, comisiones y requisitos de saldo mínimo
• Identificar bancos reputados que atiendan las necesidades de las pequeñas empresas a través de reseñas en Internet, referencias y servicios disponibles.
• Evaluar las cuotas mensuales, las transacciones gratuitas, las recompensas y las bonificaciones
• Accesibilidad de las sucursales, depósitos en efectivo y opciones de pago como tarjetas de débito o plataformas en línea.

Estas consideraciones pueden ayudar a seleccionar la cuenta bancaria adecuada para una pequeña empresa.

8. Bancos reputados para pequeñas empresas

Principales bancos que ofrecen cuentas para empresas

Los principales bancos ofrecen una gran variedad de características y ventajas a los propietarios de pequeñas empresas que deseen abrir una cuenta corriente comercial. Estos son algunos factores a tener en cuenta a la hora de elegir una cuenta bancaria:

• Busque opciones con cuotas de mantenimiento mensuales bajas o nulas.
• Considere las cuentas corrientes remuneradas.
• Explore los programas de recompensas vinculados a las tarjetas de crédito para empresas.
• Consulte los servicios comerciales para el procesamiento de pagos.

Al abrir una cuenta de empresa, tendrá que aportar documentación como prueba de la constitución de la entidad (SRL, empresa unipersonal) e identificación personal para los propietarios de la empresa. Algunos bancos también pueden exigir estados financieros.

Comparar factores como las comisiones mensuales, los requisitos de saldo mínimo, el saldo medio diario y las transacciones gratuitas puede ayudarle a tomar una decisión. Además, también puede ser útil comparar ventajas como las bonificaciones por recomendación o la disponibilidad de depósitos en efectivo. Revisando estos aspectos, las pequeñas empresas pueden elegir el banco principal que ofrezca las soluciones bancarias para empresas más adecuadas a sus necesidades.

Bancos locales o comunitarios

Los bancos locales o comunitarios tienen ventajas para las pequeñas empresas:

• Un servicio más personalizado.
• Soluciones a medida en comparación con instituciones más grandes.
• Comisiones más bajas y mejores tipos de interés en las cuentas corrientes para empresas.
• Flexibilidad con las cuotas mensuales de mantenimiento.
• Servicios como servicios comerciales y tarjetas de crédito para empresas.
• Recompensas de tarjetas de débito adaptadas a las necesidades de las pequeñas empresas.
• Menores requisitos de saldo mínimo.
• Bonificaciones por recomendación y otros incentivos.
• Comprender las necesidades financieras específicas de su zona.
• Ofrecer productos acordes con los objetivos de las empresas locales.
• Beneficioso para los propietarios de pequeñas empresas que buscan experiencias bancarias a medida.

9. Abrir una cuenta bancaria de empresa

Documentación necesaria

Al abrir una cuenta bancaria de empresa, los propietarios de pequeñas empresas tendrán que aportar diversos documentos para su documentación.

Estos documentos pueden incluir:

• Datos de la cuenta corriente profesional
• Tipos de interés de las cuentas bancarias
• Tasas
• Tarjetas de crédito para empresas
• Cuotas mensuales de mantenimiento
• Servicios comerciales
• Cuotas mensuales
• Requisitos de saldo mínimo
• Bonificaciones por recomendación
• Opciones de cuenta de ahorro

Además, los bancos pueden solicitar datos específicos relacionados con:

• Tarjetas de crédito
• Tarjetas de débito
• Sociedad de responsabilidad limitada o empresario individual
• Programas de premios
• Depósitos en efectivo
• Inscripciones activas
• Gastos profesionales
• Saldos medios diarios

Para tramitar estas solicitudes, los bancos pueden exigir documentación relacionada con cuentas de empresa, banca de empresa, tarjetas de crédito de empresa y pagos.

Los propietarios de empresas deben tener estos documentos preparados cuando consideren opciones bancarias como Chase, Nav, EverBank, Wells Fargo, Bank of America, Capital One, KeyBank, Comerica o Regions Bank.

Facilitar estos datos garantiza un proceso de apertura de cuenta fluido y el acceso a los mejores servicios en función de las necesidades de cada empresa.

10. Consejos para gestionar las finanzas de su empresa

Separar las finanzas personales de las empresariales

Separar las finanzas personales de las empresariales puede beneficiar a los propietarios de pequeñas empresas de varias maneras.

• Aporta claridad y organización.
• Disponer de una cuenta corriente dedicada a la empresa ayuda a controlar los gastos, gestionar el flujo de caja y crear un historial financiero.
• Este historial es crucial a la hora de solicitar préstamos o créditos.
• Mantener cuentas separadas reduce el riesgo de mezclar fondos.
• Mezclar fondos puede dar lugar a un escrutinio por parte de Hacienda o a problemas legales para los empresarios individuales o las sociedades de responsabilidad limitada.
• Sin esta separación, declarar con exactitud los ingresos y los gastos se convierte en todo un reto.
• Los problemas de información pueden acarrear sanciones fiscales o la pérdida de deducciones empresariales.

Estrategias como establecer transferencias automáticas entre las cuentas personales y las de la empresa, utilizar tarjetas de crédito separadas para los gastos de la empresa o utilizar programas informáticos de contabilidad pueden ayudar a garantizar una separación clara entre las finanzas personales y las de la empresa.

La creación de esta separación permite a los propietarios de pequeñas empresas gestionar eficazmente los recursos financieros, realizar un seguimiento de la rentabilidad y mantener registros precisos a efectos fiscales.

Seguimiento y control de gastos

El seguimiento y control de los gastos de una pequeña empresa puede facilitarse utilizando cuentas corrientes, cuentas de ahorro y tarjetas de crédito.

Funciones como la banca en línea y las aplicaciones móviles pueden ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a controlar sus gastos y clasificarlos por categorías.

Establecer alertas automáticas para las transacciones y controlar los depósitos en efectivo puede ayudar a los empresarios a controlar sus finanzas.

Es importante controlar las comisiones asociadas a las cuentas bancarias y las tarjetas de crédito para evitar sorpresas como las cuotas mensuales de mantenimiento o los requisitos de saldo mínimo.

Herramientas como un software de seguimiento de gastos como Nav o el uso de tarjetas de crédito de empresa con recompensas pueden simplificar el seguimiento de los gastos e incluso obtener recompensas por las compras de la empresa.

Los propietarios de pequeñas empresas pueden explorar las bonificaciones por recomendación o los incentivos de alta que ofrecen los bancos para maximizar los beneficios de sus cuentas empresariales.

Mediante la gestión activa de gastos y pagos a través de diversas herramientas y servicios bancarios, los propietarios de pequeñas empresas pueden controlar fácilmente su salud financiera y tomar decisiones informadas para sus negocios.

Resumen

Estos son los principales bancos que atienden a las pequeñas empresas:

• Ofrecen servicios como préstamos a empresas, servicios comerciales y banca en línea.
• Estos bancos tienen tipos de interés competitivos y comisiones bajas.
• Ofrecen un excelente servicio al cliente, por lo que son ideales para los empresarios.

PREGUNTAS FRECUENTES

¿Cuáles son los mejores bancos para las necesidades de las pequeñas empresas?

Los principales bancos para las necesidades de las pequeñas empresas son Chase, por su amplia gama de servicios bancarios para empresas, Wells Fargo, por su oferta especializada en pequeñas empresas, y Bank of America, por sus opciones y ventajas en préstamos para pequeñas empresas.

¿Cómo puedo elegir el mejor banco para mi pequeña empresa?

Busque un banco con comisiones bajas, un buen servicio de atención al cliente y una buena ubicación. Compare opciones como Chase Business Complete Banking y Capital One Spark Business para encontrar la que mejor se adapte a las necesidades de su pequeña empresa.

¿Qué servicios ofrecen los principales bancos a las pequeñas empresas?

Los principales bancos ofrecen servicios para pequeñas empresas, como cuentas corrientes comerciales, tarjetas de crédito comerciales, préstamos comerciales, servicios comerciales y servicios de asesoramiento financiero. Algunos ejemplos son Chase Business Complete Banking, Bank of America Business Advantage Cash Rewards y Wells Fargo Small Business Lending.

¿Cómo puedo comparar diferentes bancos para encontrar el más adecuado para mi pequeña empresa?

Puede comparar bancos examinando sus comisiones, tipos de interés, opciones de banca electrónica y servicio de atención al cliente. Consulte opiniones y pida recomendaciones a otros propietarios de pequeñas empresas. Considera bancos como Chase, Wells Fargo y Bank of America.

¿Cuáles son los requisitos comunes para abrir una cuenta de pequeña empresa en estos bancos?

Entre los requisitos habituales para abrir una cuenta de pequeña empresa en los principales bancos figuran la identificación personal (como el carné de conducir o el pasaporte), la documentación de la empresa (como la escritura de constitución o el contrato de sociedad) y el importe del depósito inicial (que varía según el banco, por ejemplo, 100 dólares en Chase Bank).