Come scegliere la migliore carta di credito Cashback per le vostre abitudini di spesa

Introduzione

Le carte di credito cashback sono tra gli strumenti finanziari più popolari al giorno d'oggi. Vi danno premi ogni volta che spendete. Se avete la carta giusta, potete trasformare i vostri acquisti regolari in veri e propri risparmi. Ma è importante capire che non tutte le carte cashback sono uguali. Alcune offrono premi fissi, mentre altre premiano categorie specifiche. Se volete trarre il massimo vantaggio, dovete scegliere una carta che si adatti alle vostre abitudini di spesa. Questa guida vi aiuterà a decidere quale carta cashback è la migliore per voi.

Di seguito sono illustrati alcuni semplici modi per trovare la migliore carta di credito con cashback che corrisponda alle vostre abitudini di spesa e alle vostre spese.

Capire come funziona il cashback

Le carte cashback restituiscono una percentuale della spesa effettuata come premio. Ad esempio, se la carta offre il 2% di cashback e avete speso 500 dollari, guadagnerete 10 dollari. L'idea è semplice, ma la struttura può variare. Alcune carte offrono un tasso forfettario su tutti gli acquisti, mentre altre prevedono premi più elevati per categorie come i viaggi o i generi alimentari.

Anche il modo in cui il cashback viene erogato varia. Alcune carte consentono l'accredito diretto sull'estratto conto, mentre altre permettono di convertire i premi in depositi o regali. È necessario capire come funziona il sistema per scegliere una carta che si adatti al vostro stile di vita.

Conoscere i propri modelli di spesa

"Il passo più importante è capire le proprie abitudini di spesa. Spendete i vostri soldi soprattutto per i generi alimentari? Preferite fare acquisti online? Oppure fate spesso dei viaggi? Annotate le vostre spese mensili e suddividetele in diverse categorie", afferma Laura Beaulieu, vicepresidente marketing di Holistiplan.

Una volta capito dove vanno a finire i vostri soldi, potete facilmente abbinare queste categorie ai premi della carta. Ad esempio, se le cene fuori casa assorbono una grossa fetta del vostro budget, una carta che offra un cashback più elevato sui ristoranti è perfetta. Se invece volete un'opzione semplice, una carta di credito con cashback forfettario funzionerà meglio.

Carte basate sulla categoria o a tasso fisso

Le carte basate su categorie sono diverse. Offrono cashback più elevati in aree specifiche. Si può ottenere il 3% sul carburante, il 5% sugli alimentari e l'1% su tutto il resto. Alcune ruotano anche le categorie ogni trimestre. Queste carte sono perfette se avete abitudini di spesa prevedibili in quelle categorie. Tuttavia, richiedono una maggiore attenzione per massimizzare i premi.

Le carte a tasso fisso sono molto semplici. Forniscono lo stesso cashback su ogni acquisto. Sono ideali se la spesa è distribuita uniformemente tra le varie categorie. Non è necessario monitorare le offerte speciali o i premi a rotazione.

Considerate la tassa annuale

"Alcune carte cashback spesso prevedono una tassa annuale. All'inizio questo può sembrare uno svantaggio, ma se la spesa è elevata, i premi possono addirittura superare il costo. Ad esempio, una carta con una tassa annuale di 95 dollari può offrire un cash back maggiore per i viaggi e i generi alimentari. Se queste sono le vostre spese principali, potreste guadagnare molto di più delle spese.

D'altro canto, se le vostre spese sono basse, dovreste optare per una carta senza canone. Valutate quanto cashback pensate di guadagnare in un anno e poi sottraete la tassa annuale per verificare se la carta vale la pena", ha sottolineato Ben Rose, Fondatore e CEO di CashbackHQ.

Guardate le offerte introduttive

Molte carte cashback prevedono diversi bonus di benvenuto. Ad esempio, potete guadagnare 200 dollari di cashback quando spendete 1.000 dollari nei primi tre mesi. Questi bonus possono offrire una grande spinta ai vostri premi. Ma non bisogna lasciarsi distrarre da questi bonus.

Scegliete la carta che corrisponde alle vostre abitudini di spesa a lungo termine e non solo quella che vi sembra più attraente. I bonus sono temporanei, ma le vostre abitudini di spesa rimangono costanti.

Spese per transazioni estere

Se viaggiate spesso all'estero, verificate se la carta applica commissioni sulle transazioni estere. Alcune carte cashback applicano una piccola percentuale sugli acquisti internazionali. Questo potrebbe anche annullare i premi ottenuti. Una carta che non prevede commissioni sulle transazioni estere è un'opzione migliore per chi viaggia spesso.

Anche se non si viaggia spesso, può valere la pena di prenderla in considerazione. Anche gli acquisti online su siti web internazionali possono essere soggetti a tali commissioni.

Tassi di interesse e abitudini di pagamento

"I premi cashback sono preziosi, ma solo se si paga il saldo per intero ogni mese. Gli interessi passivi possono annullare i premi se si ha un saldo attivo. Osservate il Tasso Annuo Percentuale o TAEG della carta e confrontatelo con altri", afferma Chris Ambas, CEO di Swiftly Legal.

Considerate una carta che offra un basso TAEG introduttivo se sapete che potreste avere un saldo. Tuttavia, l'ideale è considerare il cashback come un bonus e non come un motivo per spendere troppo.

Confrontate più carte

Non accontentatevi della prima carta che trovate. Dovreste confrontare almeno tre o cinque carte cashback. Osservate le commissioni, i bonus, le regole di riscatto e i premi. Utilizzate i calcolatori online per avere una stima di quanto cashback guadagnereste in base alle vostre abitudini di spesa. Grazie a questo confronto, è possibile individuare la carta che offre il miglior rendimento per il proprio stile di vita.

Le opzioni di rimborso sono importanti

"Il cashback può essere prezioso solo se è facile da riscattare. Alcune carte consentono l'accredito automatico dell'estratto conto. Allo stesso tempo, altre richiedono un saldo minimo, come 25 o 50 dollari, prima di poterlo riscattare. Alcune danno più valore quando si riscattano tramite portali specifici o per carte regalo", aggiunge Sam Wood, responsabile marketing di Upholstery Fabric.

Verificate la flessibilità della procedura di riscatto. Un buon cashback dovrebbe permettervi di riscattare in modo semplice, senza regole complicate. Ricordate che la convenienza aggiunge un valore reale.

Considerare il valore a lungo termine

La migliore carta cashback non si limita ai premi immediati. Deve offrire un valore a lungo termine. Valutate se la carta che scegliete sarà ancora adatta alle vostre esigenze tra due anni. Le abitudini di spesa possono cambiare, quindi scegliete una carta che si adatti facilmente. Inoltre, cercate una carta che offra un valore costante in tutte le categorie.

Le carte a tariffa fissa di solito offrono una stabilità a lungo termine. Le carte basate sulle categorie funzionano bene se le vostre abitudini rimangono invariate per molto tempo. Inoltre, verificate se l'emittente aggiorna le categorie di premio, adegua i team e aggiunge opportunità di bonus. Una carta che cresce con le vostre esigenze vi garantisce di non dover cambiare continuamente carta quando il vostro stile di vita o i vostri obiettivi finanziari si evolvono.

Sicurezza e vantaggi extra

"Molte carte di credito con cashback offrono anche vantaggi aggiuntivi. Questi possono includere garanzie estese, assicurazione di viaggio o protezione contro le frodi. Alcune offrono una protezione per il telefono cellulare se si paga la bolletta con la carta.

Questi vantaggi aggiuntivi aggiungono valore oltre al cashback. Anche se non sono il motivo originario per cui avete scelto una carta, possono portare tranquillità. Valutate quale protezione si adatta al vostro stile di vita. Queste caratteristiche extra possono farvi risparmiare denaro e ridurre al minimo lo stress in caso di problemi improvvisi", aggiunge Sarah Ross, National Communication Manager di Drake Australia.

Conclusioni

Scegliere la migliore carta di credito con cashback non significa cercare offerte appariscenti. Si tratta di conoscere se stessi. Comprendete le vostre abitudini di spesa e confrontate le diverse opzioni. Controllate i bonus, le commissioni e le regole di rimborso.

Una buona carta cashback deve essere facile da usare e adattarsi al vostro stile di vita senza costringervi a cambiarlo. Con la carta giusta, i vostri acquisti quotidiani possono trasformarsi in veri e propri risparmi. La pianificazione e la comunicazione sono importanti in finanza, come negli affari. Prendetevi tutto il tempo necessario per scegliere con saggezza e la vostra carta vi ricompenserà molto.