Как да изберете най-добрата кредитна карта с възвръщаемост на парите за вашите навици на харчене

Въведение

Кредитните карти с парична възвръщаемост са сред най-популярните финансови инструменти в днешно време. Те ви дават награди всеки път, когато харчите. Когато имате подходяща карта, тя може да превърне редовните ви покупки в реални спестявания. Но е важно да разберете, че не всички карти с възвръщаемост са еднакви. Някои от тях предоставят фиксирани възнаграждения, докато други възнаграждават конкретни категории. Ако искате да се възползвате максимално от тях, трябва да изберете карта, която отговаря на вашите навици на харчене. Това ръководство ще ви помогне да решите коя карта с кешбек ще бъде най-добра за вас.

По-долу са посочени някои от най-простите начини за намиране на най-добрата кредитна карта с кешбек, която отговаря на вашите навици за харчене и разходи.

Разберете как работи Cashback

Картите с кешбек връщат определен процент от разходите ви като възнаграждение. Например, ако картата ви предлага 2% кешбек и сте похарчили 500 USD, ще получите 10 USD обратно. Цялата идея е проста, но структурата може да варира. Някои карти предлагат фиксиран процент за всички покупки, докато други осигуряват по-високи възнаграждения за категории като пътуване или хранителни стоки.

Начинът, по който се реализира кешбекът, също варира. Някои карти ви позволяват да правите директни преводи по извлечението, докато други ви позволяват да превръщате наградите в депозити или подаръци. Трябва да разберете как работи системата, за да изберете карта, която отговаря на вашия начин на живот.

Познайте моделите си на харчене

"Най-важната стъпка е да разберете собствените си модели на харчене. Харчите ли парите си предимно за хранителни стоки? Предпочитате ли да пазарувате онлайн? Или пък често си правите планове за пътуване? Записвайте месечните си разходи и ги разделете на различни категории." - споделя Лора Болие, вицепрезидент маркетинг в Holistiplan

След като разберете къде отиват парите ви, можете лесно да съпоставите тези категории с наградите по картата. Например, ако вечерята навън отнема огромна част от бюджета ви, карта, която предлага по-висока възвръщаемост на парите за ресторанти, е идеална. Ако искате прост вариант, по-добре ще ви свърши работа кредитна карта с фиксирана сума за парична възвръщаемост.

Карти по категории или с фиксирана ставка

Картите, базирани на категории, са различни. Те дават по-висока възвръщаемост на средства в определени области. Можете да получите 3% за гориво, 5% за хранителни стоки и 1% за всичко останало. Някои дори сменят категориите на всяко тримесечие. Тези карти са идеални, когато имате предвидими навици за харчене в тези категории. Те обаче изискват повече следене, за да се максимизират наградите.

Картите с фиксирана ставка са много прости. Те ви осигуряват една и съща парична възвръщаемост при всяка покупка. Те са идеални, ако разходите ви са разпределени равномерно в различните категории. Не е необходимо да следите специалните оферти или ротационните награди.

Помислете за годишната такса

"Някои карти с кешбек често начисляват годишна такса. На пръв поглед това може да изглежда недостатък, но ако разходите ви са големи, наградите могат дори да надхвърлят разходите. Например карта с годишна такса от 95 USD може да предлага по-висока парична възвръщаемост при пътуване и пазаруване на хранителни стоки. Ако това са основните ви разходи, тогава може да спечелите много повече от таксите.

От друга страна, ако имате ниски разходи, трябва да изберете карта без такси. Преценете колко кешбек очаквате да спечелите за една година и след това извадете годишната такса, за да проверите дали картата си заслужава", подчертава Бен Роуз, основател и главен изпълнителен директор на CashbackHQ

Разгледайте въвеждащите оферти

Много карти с кешбек се предлагат с различни начални бонуси. Например, може да спечелите 200 USD cashback, когато похарчите 1000 USD през първите три месеца. Тези бонуси могат да предложат голямо увеличение на вашите награди. Но не бива да се оставяте да се разсейвате заради тези бонуси.

Изберете картата, която отговаря на дългосрочните ви навици за харчене, а не само тази, която изглежда привлекателна на пръв поглед. Бонусите са временни, но навиците ви за харчене остават постоянни.

Такси за чуждестранни транзакции

Ако често пътувате в чужбина, проверете дали картата начислява такси за чуждестранни транзакции. Има някои карти с кешбек, които вземат малък процент от международните покупки. Това може да доведе и до анулиране на наградите, които получавате. Карта, която няма такси за чуждестранни транзакции, е по-добър вариант за често пътуващите.

Дори когато не пътувате често, това може да си струва да се обмисли. Онлайн покупките от всякакви международни уебсайтове също могат да привлекат тези такси.

Лихвени проценти и навици на плащане

"Cashback" наградите са ценни, но само когато плащате баланса си изцяло всеки месец. Лихвените такси могат да унищожат наградите ви, ако носите баланс. Погледнете годишния процент на разходите или ГПР на картата и го сравнете с други." - споделя Крис Амбас, главен изпълнителен директор на Swiftly Legal

Обмислете карта, която дава нисък встъпителен ГПР, ако знаете, че може да носите баланс. В идеалния случай обаче възприемайте връщането на пари като бонус, а не като причина за прекомерни разходи.

Сравнете няколко карти

Не се съгласявайте с първата карта, която намерите. Трябва да сравните поне три до пет карти с възстановяване на средства. Обърнете внимание на таксите, бонусите, правилата за усвояване и наградите. Използвайте онлайн калкулатори, за да прецените колко кешбек бихте спечелили в зависимост от навиците си на харчене. Чрез това съпоставяне "страна по страна" можете да подчертаете коя карта ще ви осигури най-добра възвръщаемост за вашия начин на живот.

Възможностите за обратно изкупуване са от значение

"Кешбек" може да бъде ценен само когато е лесен за осребряване. Някои карти дават възможност за автоматично кредитиране на извлеченията. В същото време други изискват минимално салдо, например 25 или 50 USD, преди да можете да ги осребрите. Някои дават по-голяма стойност, когато се осребряват чрез конкретни портали или за карти за подаръци." - добавя Сам Ууд, ръководител на маркетинга в Upholstery Fabric

Проверете колко гъвкава е процедурата за обратно изкупуване. Добрият кешбек трябва да ви позволява да осребрявате по лесен начин, без сложни правила. Не забравяйте, че удобството добавя истинска стойност.

Помислете за дългосрочната стойност

Най-добрата карта с кешбек не е свързана само с незабавни награди. Тя трябва да ви предлага дългосрочна стойност. Помислете дали картата, която сте избрали, ще отговаря на нуждите ви и след две години. Навиците за харчене могат да се променят, затова изберете карта, която лесно се адаптира. Освен това намерете тази, която предлага стабилна стойност в различните категории.

Картите с фиксирана ставка обикновено предлагат дългосрочна стабилност. Картите, базирани на категории, ще работят добре, когато навиците ви останат същите за дълъг период от време. Също така проверете дали издателят актуализира категориите награди, коригира екипите и добавя възможности за бонуси. Карта, която расте заедно с вашите нужди, ви гарантира, че няма да ви се налага непрекъснато да сменяте картите, когато вашият начин на живот или финансови цели се развиват.

Сигурност и допълнителни предимства

"Много кредитни карти с парична възвръщаемост се предлагат и с допълнителни предимства. Те могат да включват удължени гаранции, застраховка при пътуване или защита от измами. Някои от тях осигуряват защита на мобилния телефон, ако плащате сметката си с картата.

Тези допълнителни предимства добавят стойност отвъд възвръщаемостта на парите. Макар че може да не са първоначалната причина за избора на карта, те могат да ви донесат спокойствие. Помислете коя защита отговаря на вашия начин на живот. Тези допълнителни функции могат да ви спестят пари и да сведат до минимум стреса при възникване на внезапни проблеми", добавя Сара Рос, национален мениджър комуникации в Drake Australia.

Заключение

Изборът на най-добрата кредитна карта с възвръщаемост на парите не е свързан с търсене на лъскави оферти. Става дума за това да познавате себе си. Разберете навиците си на харчене и сравнете различните възможности. Проверете бонусите, таксите и правилата за усвояване.

Добрата кредитна карта с възвръщаемост на парични средства трябва да е безпроблемна и да отговаря на начина ви на живот, без да ви принуждава да го променяте. С подходящата карта ежедневните ви покупки могат да се превърнат в реални спестявания. Планирането и комуникацията са от значение във финансите, подобно на бизнеса. Отделете цялото си време, за да изберете разумно, и вашата карта ще ви възнагради много.